在过去的2020年里，因受到新冠疫情的影响，亟待复苏，尤其是对于中小微企业主更是重点扶持对象，不少贷款政策扶持，只要有公司就能申请，而且数家银行更是竞相降利率，激发了大量新增贷款的需求；
但是今年银保监会一边是鼓励“首贷”，一边又在严查经营性贷款，所以并不是你有公司就可以继续享受到这些政策福利，还需要做好全方位的规划；
那么问题来了，为什么要规划？
最简单的理解，就是经营性贷款规划就好比我们上学时，老师为了让大家不挂科，会在考前给大家留几节课画重点一样的；毕竟这期考生通过率太低，老师也觉得挺尴尬的，所以只能将一些重点做标记，轻松过关肯定是没啥问题的；
那么银行会像老师那样吗？已经将一些审核的关键点告诉客户们，但是还需要进行解读，就如同那些落榜的学生一样，这对重要的知识点也是很难搞懂的，都需要专门的人帮忙进行详解；
其实银行所需要的是“对上有交代，对下可妥协”的一套方式方法，如果纯粹靠真正的小微企业主，恐怕根本完不成指标，还会积累大量的坏账，所以银行还是希望有稳定的还款能力，所以更倾向于名下资产的企业主申请贷款；
而且，并不希望客户啥都不懂就来申请，在合规的限制下并不能告诉客户该怎么做，客户得自己学习政策下的“潜台词”，配合好银行相关要求；
规划最为宝贵的就是将时间充分利用，不至于到贷款前临时抱佛脚，合理规划增加成果效率，还不怕被倒查；
除此之外，规划中来不及申请比较优势的产品，但等到规划完成后，会有更多途径可供选择，这些选择可能比之前的更好，但是要求更高的产品，正好适合规划好的你去申请；
目前武汉市场的银行信用贷款、房产抵押贷款、按揭贷款、企业贷款，都是有一定要求门槛的，不少需要申请贷款的客户，都是在申请贷款时才发现自己不符合，导致最终贷款被拒或者降额；
以至于出现无法享受低息产品和更高的额度，其实这其中很多问题都是可以提前筛查出来的，并且可以全部解决，所以提前1~6个月做规划与资质审查是非常重要的；
以下将讲述以下之前几个贷款规划的相关内容，希望对大家有所帮助：
1、房产持有人及借款人征信情况是否符合；
2、房产的评估价，是否在银行白名单内；
3、银行的抵押贷款可行性分析；
4、银行流水情况是否符合；
5、解决贷前疑问；
6、是否需要成立公司，怎么注册成立，目前已有的公司是否适合贷款；
7、预备2~4个融资贷款方案；
8、贷款的整体规划；
一、首先是个人银行流水规划:如图
二、银行对于个人流水要求：如图：
三、就是经营贷对公司要求：如图
大多数银行还是对执照的注册时间有要求的，注册时间越长，所能办理的产品就越多，所以经营抵押贷本质上是一场与时间的赛跑，越提前规划，越有把握，有越多的产品等着你选择。
下面大致聊聊贷款规划的几个场景：
1、全款买房办理抵押贷款：
对于目前武汉市场的二套房首付款，相信大家都比较了解，前段时间有不少朋友选择全款购置房产再进行抵押，优势就是二套房的按揭利率为5.93%，而全款购置再抵押最低的利率为4.8%一年省出不少利息，不过全款购置再抵押虽然有一定杠杆，但是目前武汉针对这类客户也出台了各种政策调动；
那么这类客户是否有应急的备用方案呢？答案是必然的：有！这类客户也需要抓紧做好前期的规划，确保当下高额的垫资款能更换为低息的贷款，为了能顺利办理长期贷款做好准备；
2、房产抵押转贷降息：
目前武汉市场的银行抵押利率，短期的贷款利率最低可以申请到3.85%，长期的低4.85%，之前因为某些原因导致申请了其他高利率的可以选择转贷；每年可以节省不少利息；
以王总为例：
王总，之前在办理贷款时，因为征信逾期较多，多家银行申请都被拒，只能退而求次，选择了一款年利率8.1%的产品，按照当前的贷款利率转贷：
从上图我们可以很清楚看到区别，通过贷前规划，将王总的高利率贷款，转换为当前最适合他的低息贷款，每年可以节省出6~8万的利息，贷10年下来，起码节省个七八十万的利息，这些钱，拿着出去度个假，逛逛街，不香吗？可见贷前规划多么有必要，且转贷的省利息空间很大；
3、企业融资与个人信用贷款：
企业融资与个人在申请信用贷款时也是需要提前好几个月就开始做规划，确认当前是是否存在不足，然后进行优化，以最佳的状态进行申请，这样才能争取到最佳的优惠利率及额度，还能选择最适合自己还款方式；
4、贷款后规划：
由于之前信用类贷款较多，许多朋友选择一次性办理了多家银行贷款，一个工薪族甚至一共申请了200万的信用贷，但是大多数为短期贷款，1~3年期的先息后本或等额本息，这类朋友存在潜在的风险就是：到后期，银行可能根据整体负债不再给予续贷；
如果经过前期的规划，完全可以避免出现资金崩盘的风险，可以将短期贷款转为换为长期贷款；
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